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Demande de crédit consommation

Obtenez le prêt adapté à votre besoin et découvrez comment faire votre demande de crédit consommation et à quel établissement de crédit l’adresser.
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Demande de crédit consommation : comment faire ?

Il peut arriver que vous ayez un projet personnel à réaliser et que vous ne disposez pas des fonds nécessaires à sa mise sur pied. Vous êtes tenté de solliciter un crédit consommation auprès d’un établissement de crédit mais vous ignorez le type de crédit qui correspond à votre besoin de financement. Ne vous inquiétez pas, nous allons éclaircir votre lanterne rapidement en vous apprenant davantage sur le crédit à la consommation. Vous découvrirez comment faire votre demande de prêt ainsi que la procédure pour choisir l’organisme de crédit qui saura le mieux satisfaire votre désir financier.

Le crédit consommation c’est quoi concrètement ?

Sachez que le crédit consommation est une forme de financement qui n’est accordé uniquement qu’aux particuliers. Ce prêt est octroyé par un établissement de crédit dans le but de financer un achat (acquisition d’une nouvelle voiture, achat d’un bien électroménager, rénovation de votre habitation…). 

En ce qui concerne les particuliers, le crédit consommation est opposé au crédit immobilier qui est contracté pour le financement de l’achat d’un bien immobilier. Notons que le crédit à la consommation est caractérisé par des mensualités moins élevées et des durées de remboursement moins longues contrairement au prêt immobilier. De même, les garanties exigées sont différentes pour les 2 types crédit. 

En France, le financement de la consommation est en majorité pris en charge par des organismes de crédit spécialisés et la procédure de vente est grandement encadrée par des lois et réglementations ayant pour but la limitation des situations de surendettement. On compte deux grandes familles de crédit consommation : les crédits non affectés et les prêts affectés. Les crédits affectés concernent les prêts liés à un achat bien déterminé alors que les crédits consommation non affectés n’ont pas un but bien précis. 

Dans le cas des crédits non affectés, le débiteur dispose des fonds empruntés à sa guise sans rendre de compte à son prêteur. Il s’agit alors de prêts personnels, des locations avec option d’achat, des crédits renouvelables et des découverts.

Les principales formes de crédit consommation

Il existe de nombreux types de crédit consommation. Parmi les crédits les plus notoires, nous avons le crédit affecté, le crédit renouvelable, la location avec option d’achat et le crédit consommation sans justificatif ou prêt personnel.

Le crédit consommation sans justificatif 

Le prêt personnel est un des types de crédit consommation les plus sollicités par les demandeurs de crédit. C’est un financement qui est accordé uniquement aux personnes physiques et non aux entreprises. Le montant du prêt ne peut dépasser les 75.000 € et ne peut être plus petit que 200 €. De même, la durée de remboursement est de 3 mois au minimum et la durée maximale n’est pas clairement fixée par la réglementation.

La location avec option d’achat 

La location avec option d’achat (LOA) est une forme de crédit consommation un peu particulière qui concerne spécialement les voitures. Encore appelé leasing, ce type de contrat est en général utilisé pour financer l’achat d’un nouveau véhicule. Le prêteur achète la voiture que l’emprunteur désire utiliser et la loue à ce dernier. Au terme du contrat de location, le client peut devenir le propriétaire de la voiture s’il paie un montant prédéterminé entre les 2 parties. Sinon, la location prend fin et le client remet le véhicule. 

Le crédit renouvelable 

Encore appelé crédit revolving, le crédit renouvelable est un prêt qui a la particularité de se reconstituer au fur et à mesure que le débiteur le rembourse, ce qui lui permet de disposer d’une réserve de fonds dont il peut se servir librement et à tout moment. La durée normale est fixée à 1 an, mais le crédit peut être reconduit si le besoin est exprimé. 

L’autorisation de découvert

L’autorisation de découvert sur compte bancaire est bien considérée comme un crédit consommation bien qu’il n’y ait pas de crédit proprement dit. En fait, la banque accorde une facilité de caisse à son client et récupère le montant accordé sur le salaire de son client.

Comment faire pour obtenir un crédit consommation ?

Il n’est pas difficile de faire une demande pour obtenir un crédit consommation. Comme nous l’avons précisé, il existe une grande variété de crédit consommation et il est donc primordial de les différencier clairement avant de vous lancer dans un projet. De cette manière, vous pourrez plus facilement trouver le crédit à la consommation le plus adapté à vos besoins réels. 

De nos jours, les organismes de crédit qui proposent à leurs débiteurs de faire des offres de prêt en ligne sont très nombreux. En plus d’être simples et rapides à réaliser, les demandes en ligne vous évitent de vous déplacer et vous permettent alors d’avancer à votre rythme pour réaliser vos projets dans les meilleures conditions. 

Toutefois, sachez qu’il est important de comparer les différents organismes prêteurs entre eux. Ne choisissez pas le 1er établissement que vous trouvez, mais étudiez minutieusement les propositions de chacun des prêteurs pour choisir celle qui vous convient au mieux. Grâce aux comparateurs en ligne fiables, vous pourrez voir plus clair. Ainsi, l’outil de comparaison trie les innombrables propositions et rend votre décision plus simple.

De même, vous avez la possibilité d’effectuer des simulations de crédit grâce à votre comparateur en ligne. En effet, dans le cas où vous possédez un ou plusieurs prêts à la consommation, il est recommandé de les rassembler en 1 seul afin de vous éviter le surendettement. 

Comment faire votre demande de crédit ?

La manière la plus rapide et la plus simple pour obtenir votre crédit consommation est de déposer une demande de prêt en ligne directement. Vous aurez alors un formulaire qui comprend une série de questions destinées à identifier votre besoin et votre capacité de remboursement. La banque pose ces questions afin de mieux cerner vos désirs de financement. 

De ce fait, des pièces justificatives telles que votre pièce d’identité, votre bulletin de salaire et votre encours de crédit pourront également être demandées par votre banquier. Le but est donc de juger votre capacité d’endettement en tenant compte de vos charges et de votre revenu. Sachez que si vos charges mensuelles dépassent le tiers de votre revenu, le crédit vous sera difficilement octroyé. 

Une fois que ces pièces de justification sont envoyées par internet et que votre demande de crédit consommation est faite, les prêteurs vous répondront sans tarder. De même, vous pouvez directement vous rendre chez votre banquier afin de lui faire votre demande de crédit directement. N’oubliez pas que vous êtes libre de faire le choix de crédit consommation le plus approprié en tenant compte de vos besoins. 

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