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Crédit en ligne

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Crédit en ligne : la formule révolutionnaire pour obtenir votre prêt 

Le crédit est une opération qui consiste pour un établissement prêteur à mettre à la disposition de son emprunteur, une somme d’argent déterminé qui devra être remboursée dans un délai fixé avec majoration des intérêts. Il existe plusieurs formes de crédit qui dépendent de l’utilisation des fonds par le débiteur. De nos jours, le crédit en ligne est un moyen de sollicitation de crédit de plus en plus apprécié par les emprunteurs, car il présente de nombreux avantages. En effet, c’est un prêt accordé par le biais d’internet. Par le passé, les demandes de prêt étaient des procédures contraignantes et longues qui exigeaient de se déplacer dans les agences bancaires et de remplir de nombreux documents. A l’heure actuelle, les choses ont changé et le crédit en ligne est venu bouleverser les standards. Nous allons donc vous présenter les particularités propres à cette forme de crédit et les moyens pour l’obtenir. 

Les types de crédit en ligne 

Les évolutions dans le domaine des télécommunications et de la technologie ont fait émerger le phénomène novateur du crédit en ligne. Notons que le prêt en ligne est similaire au crédit classique et la majorité des prêteurs sur internet offrent généralement 5 sortes de crédit en fonction de l’affectation des fonds par l’emprunteur.

Le crédit consommation

C’est un prêt qui concerne les opérations qui n’ont pas de lien avec l’acquisition d’un bien immobilier, permettant ainsi d’acquérir des biens pour la consommation. Le montant de ce financement varie entre 200 et 75 000 euros, sur une période de remboursement minimale de 3 mois. Ainsi, il se subdivise en 3 principaux sous-types : le crédit affecté, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

  • Le crédit renouvelable ou revolving : il s’agit d’une somme d’argent qu’un établissement de crédit met à la disposition d’un débiteur pour une durée moyenne d’un an, qu’il peut utiliser entièrement ou partiellement. L’emprunteur peut effectuer des retraits afin d’assouvir ses besoins, et il devra verser des intérêts. Le capital emprunté se reconstitue en fonction des remboursements et le débiteur peut solliciter le renouvellement du prêt s’il le désire. La majorité des établissements de crédit en ligne offrent des crédits revolving sans justificatif pour des sommes jusqu’à 6 000 euros.
  • Le prêt personnel : l’emprunteur a la liberté de se servir des fonds qu’il reçoit à sa guise, que ce soit pour acquérir un bien pour la consommation ou pour toute autre prestation. Il ne devra en aucun cas apporter de justificatif au prêteur quant à l’allocation du montant du prêt. Les conditions du crédit dépendent du prêteur et le délai de rétraction est de 14 jours calendaires dès la signature de la convention de crédit.
  • Le crédit affecté : vous pouvez souscrire à un prêt en ligne pour acheter un bien précis. Il peut s’agir d’un bien mobilier concret ou alors d’une prestation définie. De ce fait, le débiteur devra justifier avec précision l’emploi des fonds demandés, en produisant un devis ou une facture. Cette forme de crédit offre des taux débiteurs plus intéressants que le prêt personnel (ou prêt non affecté) et le délai de rétraction est de 14 jours également.

Le crédit immobilier

C’est un prêt qui concerne exclusivement les acquisitions d’immeubles à usage professionnel ou d’habitation, ou encore l’achat d’un terrain affecté à la construction. Le montant de ce prêt est supérieur à 75 000 euros et faire sa demande en ligne est possible. Toutefois, la souscription au crédit immobilier impose de rencontrer un conseiller financier de l’établissement prêteur vu le montant consistant et la procédure rattachée au crédit. Notons que le régime juridique est renforcé dans ce cadre.

Vous trouverez donc plusieurs formes de crédit disponibles sur internet qui dépendent de la somme demandée et de l’affectation faite des fonds. Chaque prêteur offre ses conditions personnelles à sa clientèle.

Comment obtenir un crédit en ligne ?

La majorité des grands établissements de crédit proposent une procédure de prêt en ligne similaire que vous pourrez obtenir rapidement sans vous déplacer. Le crédit s’obtient en 3 grandes étapes : la sollicitation du prêt, la signature et l’envoi, et enfin la réception des fonds.

1ère étape : la demande du prêt en ligne

Avant la demande proprement dite, vous devrez réfléchir au montant que vous pouvez emprunter compte tenu de vos revenus et de votre besoin véritable. Il faut donc déterminer votre capacité de remboursement qui est la fraction de votre revenu qui peut être alloué au remboursement de vos encours de crédit (ce taux est de 33 % en moyenne). De ce fait, les organismes de crédit mettent en place des simulateurs de crédit en ligne pour que vous puissiez estimer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de certains paramètres.

Après avoir déterminé le montant, il est recommandé de faire plusieurs simulations de crédit en ligne en modifiant la durée de remboursement. Sachez que plus l’échéance augmente, plus les mensualités à payer augmentent. La durée du prêt se choisit donc en fonction de votre capacité d’endettement et il est préférable de choisir des échéances courtes. Vous devez faire des simulations sur plusieurs sites de crédit en ligne pour faire une comparaison des différentes offres et trouver l’offre la plus avantageuse. De même, faites plusieurs demandes en ligne pour faire jouer la concurrence en votre faveur.

Vous pourrez ainsi comparer le TAEG (taux annuel effectif global) des différents prêteurs et choisir le meilleur pour votre crédit. En effet, le TAEG englobe non seulement le taux nominal du prêt, mais également l’ensemble des autres frais liés au crédit. C’est donc le facteur à prendre en compte lors de votre sollicitation de prêt. 

2e étape : la signature et l’envoi des documents

Après avoir accepté l’offre la plus profitable de prêt en ligne, nous distinguons 2 cas de figure. Pour les montants relativement faibles, aucune garantie n’est réclamée et le prêteur vous enverra un contrat prêt à la signature. Vous devrez fournir certains documents tels que le RIB, des bulletins de paie, une photocopie de votre pièce d’identité. 

Pour les montants élevés en revanche, vous devrez vous déplacer vers l’agence de l’établissement de prêt. Pour le crédit immobilier notamment, une garantie sous forme de caution ou d’hypothèque est nécessaire. C’est donc un moyen rapide de détecter la meilleure offre. 

3e étape : la réception de l’argent

Vous disposez d’un délai de rétraction de 14 jours si vous désirez annuler la demande pour le crédit consommation. En ce qui concerne le crédit immobilier, le délai est de 10 jours à partir du moment de la réception de l’offre. Le versement des fonds se fait donc après acceptation formelle de la proposition signée.

Les justificatifs à apporter pour obtenir un prêt en ligne

Afin de garantir la capacité financière du demandeur, la majorité des établissements de prêt en ligne exigent certaines pièces de justification telles que :

  • Une photocopie d’une pièce d’identité valide ;
  • Un RIB (relevé d’identité bancaire) ;
  • Une facture du bien acheté ou un bon de commande (pour le crédit affecté) ;
  • Une copie de la taxe foncière (pour le crédit immobilier).

Certains établissements demandent des documents additionnels.

C’est quoi un rachat de crédit en ligne ?

Le rachat d’un prêt en ligne permet au prêteur de racheter le financement accordé par un autre débiteur initial. Il permet donc d’avoir des conditions plus avantageuses que celles qu’il a obtenu à l’origine, avec un taux d’intérêt allégé et éventuellement une échéance plus courte. Le client obtient donc un nouveau contrat comme s’il était question du tout premier emprunt.

Toutefois, le rachat n’est pas gratuit et il faut envisager des indemnités pour le remboursement avec anticipation du crédit en ligne et des frais pour la souscription au nouveau prêt. De même, bien qu’attractif, le rachat de crédit en ligne nécessite en général de fournir des garanties, notamment une caution voire même une hypothèque. 

Les avantages et les inconvénients du crédit en ligne

Comme toute forme de financement, le prêt en ligne présente des atouts indéniables et des limites.

Les avantages

+ Le crédit en ligne s’obtient rapidement sans avoir à se rendre dans l’agence bancaire. La procédure est flexible et confortable pour le demandeur.

+ La procédure est simple et facile pour le débiteur, sans contrainte et il peut faire des simulations et comparer les offres les unes aux autres. Le client fait donc des prévisions et des ajustements en fonction de ses besoins et de sa capacité financière.

+ L’emprunteur fait des économies de temps et d’argent car les simulations sont gratuites et les frais de dossier en ligne ne sont pas facturés.

Les inconvénients

En tant qu’engagement important et sérieux, la demande de crédit en ligne peut constituer un danger. Le client peut ne pas mesurer l’ampleur de sa dette.

Le prêt en ligne peut manquer de sécurité et la vigilance doit être observée par le client. Il devra donc choisir le prêteur en ligne avec soin et ne pas se précipiter.

 

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