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Micro crédit en ligne

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Prêts recommandés:
Cofidis
500 - 35 000 €
Montant du prêt
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TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
TAEG à partir de 1,70%
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Zero
500 - 5 000 €
Montant du prêt
6,04 - 20,60 %
TAEG (à partir de)
0 - 60 mois
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Réponse de principe immédiate
younited credit
1 000 - 5 000 €
Montant du prêt
0,50 - 17,79 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
1ère plateforme de crédit aux particuliers
Un crédit plus rapide 100% en ligne
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Le micro crédit s'est rapidement développé ces dernières années notamment avec l'essor des plateformes de crédit en ligne. Revenons sur les caractéristiques du micro crédit et ses modalités en ligne. 

Le micro crédit en bref

Le micro crédit  n'est en soi pas une invention récente. Il a toujours existé par le biais de l'entraide sociale ou encore des emprunts à la famille. Toutefois, le micro crédit est officiellement né dans les années 1970 lorsque l'économiste Muhammad Yunu a créé la Grameen Bank au Bangladesh. Son but? Aider les populations exclues du système financier en leur donnant accès au crédit pour développer des activités locales. Cette initiative a connu un grand succès et des nombreux habitants sont devenus micro entrepreneurs et ont vu leurs revenus augmenter. Ce système financier, permettant aux plus démunis l'accès au monde du travail et à l'autonomie financière n'a pas tardé à s'exporter au delà des pays en voie de développement. Il est maintenant très présent en Europe, notamment en France.

Il s'agit donc d'un prêt d'un faible montant accordé à un individu n'étant pas en position de contracter un crédit traditionnel. 

Le micro crédit est réellement arrivé en France en 1989 avec l'ADIE et avec la détermination de l'économiste Maria Nowak. 

On estime que le micro crédit permet de financer 30000 projets d'entreprises par an et que 70% des demandeurs étaient au chômage. 

Le vrai micro crédit en ligne

Plusieurs plateformes en ligne proposent l'emprunt de petites sommes. Ce type de crédit est présenté à tort comme un micro crédit et est établi avec un organisme bancaire. Pour en bénéficier, vous devez prouver que vous êtes capables de le rembourser en fournissant des bulletins de salaire et en trouvant un garant. Le taux de remboursement est toutefois souvent plus élevé et il n'y a pas toujours d'accompagnement de projet. Il s'agit en réalité d'un prêt à la consommation.

Le vrai micro crédit en ligne quant à lui est réellement voué à favoriser l'insertion professionnelle. Trois parties entrent en jeu: le demandeur, l'organisme prêteur et l'accompagnateur social qui supervise le processus. Le micro crédit en ligne est ouvert aux personnes qui n'arrivent pas à obtenir un prêt traditionnel par défaut de solvabilité. Ce dispositif étant conçu pour des situations pressantes, le délai d'attente est en général relativement court et les demandes sont traitées en ligne. 

Les différents dispositifs du micro crédit en ligne

On identifie deux différents types de micro crédit: le micro crédit social (ou personnel) et le micro crédit professionnel.

Dans le cadre du micro crédit social, les personnes ayant des revenus faibles ou irréguliers et touchant des allocations peuvent faciliter leur accès à l'emploi et donc leur réinsertion. En effet, le micro crédit personnel aide par exemple à financer l'achat d'une voiture, le passage du permis, le déménagement vers une zone d'embauche... Pour résumer, ce type de micro crédit s'adresse aux personnes cherchant à se réinsérer dans la vie active et ayant besoin de soutien financier. Il s'élève en général à la somme maximale de 3000 euros bien qu'il puisse parfois aller jusqu'à 5000 euros. Le bénéficiaire dispose de maximum 3 ans pour rembourser. L'assurance n'est pas obligatoire et l'organisme prêteur prend en charge les frais bancaires. De plus, le demandeur peut se faire accompagner dans la création de son dossier de demande. Toutefois la viabilité du projet sera examinée en détail tout comme la capacité de remboursement de l'emprunteur.

La CAF propose la plupart des microcrédits sociaux et aide les bénéficiaires à se sortir de la précarité et à se concentrer sur la reprise d'une activité professionnelle. 

Tournons-nous maintenant vers le micro crédit professionnel en ligne. Il est destiné aux individus souhaitant créer leur entreprise ou bien développer un projet professionnel. Un tel prêt est octroyé après une étude détaillée du projet menée par des spécialistes commissionnés: comptables, banquiers ou encore entrepreneurs. L'enjeu est de s'assurer du potentiel de succès du projet professionnel ou de l'entreprise pour s'assurer que l'emprunteur sera capable de rembourser le prêt. 

La somme octroyée varie de 5000 à 25000 euros et la durée maximale est de 5 ans bien qu'elle puisse dans certains cas exceptionnels s'étendre à 7 ans. Le remboursement peut être mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Précisons que les projets acceptés concernent en général des entreprises de moins de 10 salariés et qu'une vocation écologique, culturelle ou sociale sera favorisée. Le demandeur doit le plus souvent s'acquitter des frais de dossier et doit parfois contracter une assurance. 

Dernières précisions sur le micro crédit en ligne

Le micro crédit en ligne peut s'apparenter à un prêt bancaire dans la mesure où trois éléments entrent en ligne de compte: le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), la durée de remboursement et les mensualités fixes déterminées au préalable.  Le taux de remboursement est en général plus élevé que pour un crédit traditionnel. 

Chaque département a une structure d'action sociale capable d'étudier les projets et d'accompagner les demandeurs de micro crédit. Les délais sont brefs: entre 48h et 8 jours pour recevoir une réponse sur la faisabilité du projet. Les demandeurs peuvent aussi faire leur demande directement en ligne depuis leur structure d'action sociale ou dans une banque solidaire. Les accompagnateurs sociaux sont une aide précieuse dans toutes les démarches mais peuvent aussi aider à la réalisation du projet en faisant appel à des réseaux d'aides complémentaires. 

Qu'en est-il du succès? Contrairement aux idées préconçues, 97% des microcrédits ont été remboursés avec succès. Cela s'explique par l'examen méthodique des dossiers de demande ainsi que par l'accompagnement social du début à la fin.  Dans le cas de rares impayés, le Fond de Cohésion Sociale géré par la Caisse des Dépôts se porte garant de la moitié des paiements. 

Ce dispositif a fait ses preuves non seulement d'un point de vue social avec la réinsertion mais aussi d'un point de vue économique avec la création de nombreuses micro entreprises. 

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