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Micro crédit personnel en ligne

Voici comment trouver le micro crédit en ligne qui vous convient et faire le bon choix en évitant les pièges.
Prêts recommandés:
Cofidis
500 - 35 000 €
Montant du prêt
1,70 - 21,11 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
TAEG à partir de 1,70%
Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
Zero
500 - 5 000 €
Montant du prêt
6,04 - 20,60 %
TAEG (à partir de)
0 - 60 mois
Durée
Un crédit renouvelable simplifié
Démarche rapide, 100% en ligne
Réponse de principe immédiate
younited credit
1 000 - 5 000 €
Montant du prêt
0,50 - 17,79 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
1ère plateforme de crédit aux particuliers
Un crédit plus rapide 100% en ligne
Une réponse par SMS en moins de 24h

Intéressé par le micro crédit en ligne? Pour mieux comprendre ce type de crédit, faisons le point sur les crédits à la consommation et leurs implications. Nous expliquons ensuite qui peut prétendre à un micro crédit personnel et comment utiliser les services en ligne pour en contracter un.

Le micro crédit personnel en bref

Le micro crédit personnel est en quelque sorte un crédit à la consommation. Toutefois, il n'est pas ouvert à tous et s'adresse en effet à des populations spécifiques. Le micro crédit personnel (tout comme professionnel) est ouvert aux individus exclus du système bancaire traditionnel par manque de revenus ou de situation professionnel stable. Il s'agit par exemple de chômeurs, d'intérimaires ou de bénéficiaires d'allocations sociales. Ce type de crédit a non seulement un vocation sociale de réinsertion mais aussi une vocation économique en aidant à la création d'activité et donc de richesse. Attention, le micro crédit personnel n'est pas un don. Il doit être remboursée et s'accompagne d'intérêts.

Crédit à la consommation?

Le micro crédit partage de nombreuses caractéristiques avec le crédit à la consommation traditionnel. Le crédit à la consommation permet de financer divers projets tels que tout achats autres qu’immobilier et la somme octroyée peut aller  jusqu'à 75 000 euros. Lorsqu’un emprunteur contracte un crédit à la consommation, le montant du prêt doit être intégralement remboursé de façon échelonnée.

On distingue deux types de crédit à la consommation : le crédits affecté et le crédit non affecté. Considérons le crédit affecté: celui-ci finance un bien spécifique et défini à l'avance. Il s'agit par exemple d'une voiture, d'une nouvelle cuisine, de l'achat d'électroménager... Le crédit personnel et le micro crédit personnel appartiennent tous deux à cette catégorie.

Le crédit à la consommation peut aussi se présenter sous la forme d'une location avec option d’achat (LOA), autrement connu sous le nom de Crédit Bail. Ce dispositif peut être utilisé pour l'achat d'un véhicule. On le classe parmi les crédits mais ce n'est en réalité pas un prêt: il s'agit d'une location qui inclut des mensualités versées à l'établissement bancaire prêteur tous les mois. Bien entendu chaque type de crédit est régi par des lois que les établissements financiers doivent respecter. Ainsi, votre organisme prêteur est légalement tenu de vous informer avec transparence au sujet des offres de crédit, de leur nature, de leur durée, mais aussi du taux annuel effectif global du crédit, de son coût total (frais de dossier et taux de remboursement inclus) ainsi que le nombre d'échéances pour le rembourser ainsi que leur montant.

Le code de la consommation a pour rôle de protéger le consommateur face aux risques du crédit en veillant à ce que l'information soit transparente et accessible, afin que chacun puisse choisir son crédit idéal en connaissance de cause. Parmi les différentes mesures adoptées, on trouve: la remise de la fiche d’information standardisée sur le crédit et l’assurance, l'évaluation de la solvabilité de l’emprunteur avant la proposition de l’offre préalable, le délai de réflexion fixé à 15 jours à compter de l’émission de l’offre préalable, le délai de rétractation fixé à 7 jours suivant la signature du contrat et enfin les modalités de remboursement par anticipation.

Qu'en est-il du micro crédit personnel ?

Comme évoqué auparavant, le micro crédit personnel est ouvert uniquement à une certaine catégorie de la population étant incapable d'obtenir un crédit à la consommation via le circuit bancaire traditionnel. On définit souvent le micro crédit comme un prêt adapté aux personnes exclues du système financier, telles que les demandeurs d’emploi ou encore les allocataires de minima sociaux. Cependant ce type de crédit ne sert pas à financer tout et n'importe quoi. Il doit être destiné à financer un projet personnel dont le but est de faciliter l'insertion sociale ou professionnelle. Le micro crédit personnel peut par exemple servir au passage du permis de conduire, à l'achat d'une voiture, au financement d'une formation professionnelle ou bien encore pour payer des frais dentaires ou optiques mal remboursés.

La somme prêtée dans le cadre du micro crédit personnel varie et peut aller de 300 euros à 5000 euros et est décidée en fonction des revenus de l'emprunteur mais aussi de sa capacité de remboursement. L'emprunteur doit en effet être capable de rembourser son micro crédit personnel en minimum 6 mois et maximum quatre ans. L'établissement prêteur se réserve le droit de fixer le taux du crédit et celui-ci va en règle générale de 1.5% à 4%.

Comment contracter un micro crédit personnel en ligne ?

Si vous souhaitez contracter un micro crédit personnel, il est déconseillé de démarcher une banque directement. Il est plutôt recommandé de vus rapprocher d'un réseau d'accompagnement social qui fera office d'intermédiaire. Un tel réseau a pour mission d'aider le demandeur dans toutes les démarches, d'étudier le projet et sa viabilité mais aussi d'assister à la création du dossier qui sera présenté à la banque. 

Vous pouvez ainsi prendre contact avec une régie de quartier, la maison pour l'emploi la plus proche ou votre centre communal d'action sociale (CCAS).  Les associations à but social sont également à même de vous aiguiller. Le réseau associatif local est ainsi le premier interlocuteur pour les demandeurs d'un micro crédit personnel.

Vous pouvez le plus souvent contacter ces acteurs en ligne en utilisant le formulaire de contact sur leur site internet, que ce soit pour demander des renseignements ou pour prendre un rendez-vous. Votre accompagnateur peut aussi vous aider dans la suite des démarches en ligne, par exemple lorsque vous commencez vos simulations de micro crédit personnel en ligne via les simulateurs de crédit. Il est en effet très utile de se faire accompagner dans le processus de simulation de crédit et de choix de micro crédit car certains simulateurs font passer des crédits traditionnels pour des microcrédits. 

Enfin, l'action de votre intermédiaire social ne s'arrête pas lors de la signature du contrat de prêt. En effet, vous continuez d'être accompagné lors de la mise en place de votre projet et tout au long de la durée de votre crédit. Ceci a pour but de favoriser le succès de votre projet et donc de votre réinsertion professionnelle.

 

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