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Micro crédit social

Découvrez si vous pouvez bénéficier du micro crédit social, à qui s'adresser et comment faire votre demande.
Prêts recommandés:
Cofidis
500 - 35 000 €
Montant du prêt
1,70 - 21,11 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
TAEG à partir de 1,70%
Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
Zero
500 - 5 000 €
Montant du prêt
6,04 - 20,60 %
TAEG (à partir de)
0 - 60 mois
Durée
Un crédit renouvelable simplifié
Démarche rapide, 100% en ligne
Réponse de principe immédiate
younited credit
1 000 - 5 000 €
Montant du prêt
0,50 - 17,79 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
1ère plateforme de crédit aux particuliers
Un crédit plus rapide 100% en ligne
Une réponse par SMS en moins de 24h

Avez-vous entendu parler du micro crédit social? Faisons le point sur ce type de micro crédit, à qui il se destine et comment l'obtenir. 

Qu'entend-on par micro crédit social ?

Le micro crédit social est l'autre nom donné au micro crédit personnel. En effet, le micro crédit n'est pas seulement une initiative économique, c'est aussi une initiative à vocation d'insertion sociale. Le micro crédit social est réservé aux personnes exclues du système financier traditionnel en raison de faibles revenus ou d'une situation instable. Il se destine par exemples aux personnes intérimaires, en recherche d'emploi ou touchant les allocations sociales. Le micro crédit social est un crédit dont la garantie est partagée à parts égales par l'Etat et l'organisme prêteur.  Le montant varie en fonction du projet, de la situation économique du demandeur et bien sûr de sa capacité de remboursement. Car n'oublions pas que même si le micro crédit social s'adresse aux populations défavorisées, il n'en demeure pas moins un prêt qui doit être remboursé avec intérêts. Le montant du crédit social s'élève entre 300 euros et 5000 euros. Dans certains cas exceptionnels il peut atteindre 12 0000 et doit être remboursé en maximum 5 ans. 

Qui peut prétendre à un micro crédit social ?

On estime qu'environ 5 millions d'individus peuvent demander un micro crédit social (données 2016). Parmi les raisons expliquant pourquoi tant d'individus se verraient refuser un crédit bancaire classique figurent des revenus trop bas ou irréguliers ou encore une situation de chômage ou le fait de bénéficier du RSA. Dans certains cas les étudiants et apprentis peuvent aussi faire une demande de micro crédit social. Les personnes en situation d'interdit bancaire et inscrites au fichier central des chèques peuvent aussi parfois se voir accorder un micro crédit social, à condition d'avoir obtenu l'accord de la Banque de France. 

Micro crédit social ou micro crédit professionnel ?

Le micro crédit social ou personnel se distingue du micro crédit professionnel. Le micro crédit social a pour vocation d'améliorer la situation personnelle du bénéficiaire ce qui en retour aura un impact sur sa situation professionnelle. Ainsi, un micro crédit social permet de financer un permis de conduire, un véhicule, une formation professionnelle ou encore des réparations automobiles, l'achat d'un ordinateur mais encore de rembourser des frais médicaux non-couverts (comme les soins optiques ou dentaires). A l'inverse, le micro crédit professionnel est uniquement dédié à la création ou reprise d'entreprise. 

Comment faire une demande de micro crédit social ?

Tout d'abord, assurez-vous de pouvoir qualifier pour un tel prêt et d'être dans l'une des situations (chômage, bénéficiaire d'allocations, revenus instables...) décrites plus haut. Si vous êtes exclu du circuit bancaire traditionnel ou pensez avoir des difficultés à obtenir un crédit traditionnel alors le micro crédit social est une chance à tenter.

Il n'est pas conseillé de procéder à une telle demande directement auprès d'un organisme financier prêteur. En effet, le demandeur de micro crédit doit tout d'abord contacter un réseau social, tel qu'une association à vocation sociale ou de lutte contre l'exclusion ou bien des acteurs sociaux locaux. Parmi les acteurs qualifiés pour vous accompagner dans ce processus se trouvent les régies de quartier, les centres communaux d'action sociale, les maisons pour l'emploi, les foyers de jeunes travailleurs, la Croix rouge, les Restos du Coeur.... Vous pouvez trouver les acteurs sociaux se trouvant dans votre périmètre local en faisant une recherche sur internet.

Rappelons que le micro crédit n'est pas un don et il engage la responsabilité de l'emprunteur comme pour tout crédit. En effet celui-ci doit être capable de rembourser le crédit par mensualités. Les accompagnateurs sociaux, servant d'intermédiaires entre le demandeur et l'établissement prêteur sont notamment là pour évaluer la viabilité du projet et la capacité de l'emprunteur à rembourser sans se retrouver en situation de surendettement.  

Une fois que vous avez trouvé un accompagnateur pour vous soutenir dans votre projet et tout au long de votre crédit, celui-ci vous aidera à constituer votre dossier, qui sera présenté aux banques agréées et partenaires du micro crédit social: le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, la Banque Postale, la BNP, le Crédit Coopératif et le Crédit Municipal. Si la demande de micro crédit social est acceptée par l'un de ces établissements le délai d'obtention des fonds varie: entre deux semaines et deux mois. Sachez que votre choix sera plus limité que dans le cas d'un crédit classique. Tout d'abord parce qu'un petit nombre de banques accordent un micro crédit social et que votre accompagnateur décidera des banques à démarcher selon la nature et les chances de succès de votre projet. 

Comme précisé plus haut, le montant minimum du micro crédit social est de 300 euros. D'après les données datant de 2014 in estime que le montant moyen s'élève à 2266 euros. La garantie est prise en charge à 50 % par l'Etat et à 50% par l'organisme financier prêteur. Ce dernier se charge de fixer le taux d'intérêt. Celui-ci est fixe et peut aller de 1% à 4%.  D'autre part, si la situation financière du bénéficiaire du micro crédit social évolue positivement il lui est possible de rembourser son micro crédit par anticipation. 

Ainsi, le micro crédit social (ou personnel) est une initiative sociale qui se veut en faveur de la réinsertion et de la responsabilisation des populations fragilisées et défavorisées. La poursuite de tels enjeux et le succès grandissant du micro crédit social ne pourraient être possible sans les nombreux acteurs sociaux locaux et les bénévoles de la scène associative qui accompagnent les demandeurs dans leur projet. Mais le micro crédit social a aussi un fort impact économique. Non seulement il permet aux bénéficiaires d'améliorer leurs chances d'accès à l'emploi et d'augmenter leur niveau de vie, mais il permet aussi la création d'emplois à échelle nationale. En effet même si de nombreux bénévoles sont impliqués, des emplois salariés ont aussi été créés pour supporter l'essor du micro crédit. 

Si vous pensez que le micro crédit social pourrait vous aider à améliorer votre situation et si vous qualifiez pour ce type de crédit, n'hésitez pas à vous rapprocher des acteurs sociaux de votre localité. 

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