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Micro crédit solidaire

Le micro crédit solidaire est l'allié des créateurs de micro entreprise. Découvrez comment y faire appel pour financer votre projet professionnel.
Prêts recommandés:
Cofidis
500 - 35 000 €
Montant du prêt
1,70 - 21,11 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
TAEG à partir de 1,70%
Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
Zero
500 - 5 000 €
Montant du prêt
6,04 - 20,60 %
TAEG (à partir de)
0 - 60 mois
Durée
Un crédit renouvelable simplifié
Démarche rapide, 100% en ligne
Réponse de principe immédiate
younited credit
1 000 - 5 000 €
Montant du prêt
0,50 - 17,79 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
1ère plateforme de crédit aux particuliers
Un crédit plus rapide 100% en ligne
Une réponse par SMS en moins de 24h

Initiative sociale et économique, le micro crédit permet aux individus en difficultés financières d'avoir accès au crédit. Dans cet article nous abordons entre autres les modalités du micro crédit solidaire et comment y faire appel.

Qu'est ce que le micro crédit?

Le micro crédit est un type de crédit ouvert aux individus n'ayant pas la possibilité de contracter un prêt traditionnel en raison d'un manque de ressources ou de revenus instables. Alors que le micro crédit personnel permet de financer des formations et autres achats de biens et services (voiture, lunettes, permis de conduire), le micro crédit professionnel est l'allié des entrepreneurs dépourvus de ressources. En effet, ce dispositif alloue un crédit aux porteurs d'un projet professionnels, qu'il s'agisse d'une création ou d'une reprise d'entreprise. Bien qu'issu d'une initiative sociale, le micro crédit professionnel n'est pas un don. Il doit être remboursé par modalités comme un prêt classique et comporte des intérêts. 

Bien que répandu dans les pays développés notamment la France, le micro crédit est né au Bangladesh dans les années 1970. A son origine, le professeur Muhammad Yunus. Cet économiste était convaincu que donner accès au micro crédit aux populations défavorisées les aiderait à créer des activités économiques et donc à augmenter leur niveau de vie de manière autonome et responsable. Face au succès de cette initiative, le micro crédit a dépassé les frontières asiatiques pour se développer en Europe et dans d'autres continents. Ce dispositif a été implanté en France par Maria Nowak, fondatrice de l'ADIE. Ce nouveau modèle a donc des fins à la fois économiques mais aussi sociales en se destinant aux individus "en bas de la pyramide sociale" et en leur donnant les moyens de créer leur activité. 

Qu'est ce que le micro crédit solidaire?

Le crédit solidaire s'apparente sous certains aspects à un crédit bancaire traditionnel. En revanche, ce type de crédit n'accorde que des sommes relativement faibles, s'élevant à quelques centaines voire milliers d'euros. Il s'agit d'une aide à la création de micro entreprise. Ensuite, le micro crédit solidaire s'adresse aux entrepreneurs qui se voient refuser un prêt classique par leur banque ou autre établissement de crédit. Il peut par exemple s'agir d'individus au chômage ou touchant des allocations, qui souhaitent fonder leur propre entreprise mais n'ont pas assez de ressources pour obtenir un prêt bancaire. Bien souvent un micro crédit de quelques milliers d'euros suffit pour se lancer. Ce type de crédit permet en effet d'acquérir du stock, du matériel, un véhicule à fonction professionnelle ou encore constituer une trésorerie. Le micro crédit permet aussi de financer la création d'un site internet, de brochures ou encore même la location d'un local. 

Ainsi, on définit le micro crédit solidaire comme un crédit modeste accordé à un micro entrepreneur exerçant dans un pays en développement, lui permettant de financer son projet par un autre biais que le système bancaire traditionnel. 

Comment obtenir un micro crédit solidaire?

Rappelons que ce type de crédit n'est pas ouvert à tous et qu'il vous faut remplir les conditions évoquées plus haut dans cet article.  En pratique, le micro entrepreneur doit faire valider son projet par un partenaire agréé de la micro finance (il existe de nombreux acteurs locaux notamment dans le milieu des associations solidaires).  Il est ensuite mis en relation avec des particuliers souhaitant investir dans le monde de la micro finance. L'entrepreneur aura alors l'opportunité de présenter son projet (le plus souvent en ligne via des plateformes de finance solidaire) aux investisseurs potentiels.

Si le micro crédit solidaire semble être la bonne solution pour vous, sachez que l’ADIE (l’association pour le droit à l’initiative économique) est également à même de prêter des fonds aux investisseurs en herbe et dépourvus de ressources.  Les prêts ont, comme les crédits classiques, un taux d'intérêt et doivent se rembourser en modalités d'une durée déterminée par le montant du crédit et les ressources de l'emprunteur. On estime qu'en 2016, cette association à permis à 20000 micro-entrepreneurs de se lancer en prêtant à chacun en moyenne 4000 euros. 

Les services de l'ADIE ne s'arrêtent pas là. En effet, cette structure propose aussi des services utiles dans le cadre de la création d'entreprise. Qu'il s'agisse d'accompagner l'entrepreneur sur des questions de législation, de réglementation ou encore de conseil pratique sur les prestations sociales. Sachez aussi que l'ADIE offre également des prestations de micro assurance pour couvrir les risques. Enfin, l'association a commencé à développer des franchises dans les milieux du jardinage et de l'assistance numérique pour les entrepreneurs souhaitant se lancer dans une telle aventure. 

Si vous souhaitez vous aventurer du côté des plateformes de micro finance en ligne, jetez un oeil à Babyloan, un pionnier du micro crédit solidaire. Le moteur de cette plateforme? Devenir la "finance du sourire" en donnant à chacun la possibilité de réaliser un projet et de sortir de la précarité. Arnaud Poissonnier, un financier solidaire, décida de lancer Babyloan en 2008, convaincu qu'Internet permettra l'essor de la micro finance. Le site web permet ainsi aux particuliers de prêter des fonds aux entrepreneurs du monde entier. Non seulement cette initiative est un acte de solidarité, elle a aussi es répercussions économiques car elle permet la création de richesses via de multiples petites micro entreprises. Il s'agit également de responsabiliser les populations démunies en les aidant à démarrer une activité fructueuse au lieu de ne se reposer que sur les allocations. Microworld est également une autre plateforme du même genre, mettant en relation des porteurs de projets avec des particuliers intéressés par l'investissement dans la micro entreprise qui les séduit. 

Si vous avez essuyé plusieurs refus de prêts auprès des banques, si votre situation est instable et vos ressources insuffisantes, mais si vous avez l'envie d'entreprendre et croyez en votre projet, tentez votre chance avec le micro crédit, qu'il s'agisse d'un micro crédit professionnel ou solidaire! Le point positif de la micro finance est l'accompagnement offert tout au long du processus, depuis la création de votre dossier de demande jusqu'au remboursement de votre crédit.

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