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Organisme de Crédit Immobilier sans Apport

On vous explique comment passer par un organisme de crédit immobilier sans apport. Un prêt immobilier sans apport personnel, c'est possible !
Prêts recommandés:
Cofidis
500 - 35 000 €
Montant du prêt
1,70 - 21,11 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
TAEG à partir de 1,70%
Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
Zero
500 - 5 000 €
Montant du prêt
6,04 - 20,60 %
TAEG (à partir de)
0 - 60 mois
Durée
Un crédit renouvelable simplifié
Démarche rapide, 100% en ligne
Réponse de principe immédiate
younited credit
1 000 - 5 000 €
Montant du prêt
0,50 - 17,79 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
1ère plateforme de crédit aux particuliers
Un crédit plus rapide 100% en ligne
Une réponse par SMS en moins de 24h

Vous souhaitez contracter un prêt immobilier mais n'êtes pas certain de pouvoir fournir un apport ? Voici nos conseils pour trouver un organisme de crédit immobilier sans apport. 

Comment fonctionne le crédit immobilier ?

Un prêt immobilier est un crédit à long terme contracté via un organisme de crédit spécialiste ou non du crédit immobilier. Ce prêt sert à financer l'intégralité ou une partie d'un achat de bien immobilier ou de travaux dans votre propriété actuelle. Il existe plusieurs types de crédit immobilier mais dans tous les cas, vous remboursez des mensualités sur plusieurs années, en général 15 à 20 ans. 

Le taux d'intérêt dépend de plusieurs critères, tels que la durée de remboursement, votre profil emprunteur mais aussi l'apport que vous injectez. La plupart des organismes de crédit vous demandent de fournir un apport d'au moins 10% de la valeur totale du prêt. 

Si vous êtes capable de fournir davantage, vous êtes en mesure de négocier les taux à la baisse. C'est pourquoi l'apport est un sérieux atout dans le jeu des négociations. Cependant, il est possible de trouver un organisme de crédit immobilier qui acceptera votre demande de prêt sans apport. 

Peut-on passer par un organisme de crédit immobilier sans apport ?

Bien qu'automatiquement demandé par les établissement de crédit, l'apport pour financier un bien immobilier ne constitue pas une obligation légale. Ainsi, tout organisme de crédit immobilier peut faire office d'organisme de crédit immobilier sans apport, à condition d'avoir un bon dossier. En effet, être capable d'injecter un apport personnel montre que vous avez préparé votre acquisition en amont et rassure l'établissement prêteur. Il démontre aussi votre capacité à épargner, ce qui est signe d'une bonne gestion des mensualités pour le prêt. C'est donc une garantie de poids pour l'organisme financier prêteur. Ainsi, si vous n'avez pas d'apport personnel, il est conseillé de présenter d'autres preuves pour gagner la confiance de l'organisme de crédit et augmenter vos chances de voir votre dossier accepté. Par exemple, un emploi stable est très apprécié, car il rassure sur la capacité à honorer les mensualités. Les inpidus en CDI et travaillant dans la même entreprise depuis longtemps ont donc un sérieux avantage.  

Un autre point positif est la faible différence entre votre ancien loyer et le montant de vos mensualités de prêt. Si la somme est quasiment similaire, l'établissement de crédit a ainsi toutes les raisons de croire que vous serez en mesure de rembourser le prêt chaque mois dans le respect du contrat. 

Enfin, le reste à vivre est aussi à considérer. On appelle reste à vivre le budget restant après vous être acquitté de vos mensualités. Si votre reste à vivre est satisfaisant et que vous pouvez maintenir un bon niveau de vie, cela constitue un bon point supplémentaire qui joue en votre faveur. 

Il est donc possible d'obtenir un crédit immobilier sans apport, en revanche cette solution rend la négociation des taux d'intérêt plus difficile. Sachez toutefois qu'il est possible de souscrire une assurance moins chère mais qui vous couvrira tout autant, pour compenser la hausse du taux d'intérêt causée par le crédit immobilier sans apport. 

Qui peut obtenir un crédit immobilier sans apport ?

Contracter un prêt immobilier sans injecter d'apport personnel n'est pas aisé, mais la démarche se révèle être plus facile pour certains profils. 

Les emprunteurs ayant le plus de chances de succès dans leur demande sont les épargnants, qui veulent préserver leur épargne mais tout de même investir dans la pierre. Si vous avez des placements financiers tels que des comptes sur livrets, vous prouvez à l'organisme de crédit que vous êtes capable de gérer vos finances. Vous pourriez même vous voir accorder un prêt à 110%. Uniquement octroyé aux profils les plus fiables, ce type de crédit prend en charge les dépenses collatérales telles que les frais de notaires ou droits de mutation. 

L'autre profil gagnant est celui du primo-accédant.  Il s'agit d'un jeune inpidu récemment entré dans la vie active. Il souhaite devenir propriétaire mais n'a pas encore eu le temps de commencer à épargner. Si vous êtes dans cette situation et êtes en mesure de fournir des preuves de revenus élevés et stables, vous avez toutes vos chances. Nous vous conseillons d'attendre d'être en CDI et d'avoir fini votre période d'essai pour avoir un dossier vraiment solide. 

Les primo-accédant on aussi un autre avantage de taille: ils peuvent être éligibles au prêt à taux zéro. Sous conditions de revenus et dépendant du bien convoité, vous pourriez être en mesure de recourir à ce type de prêt pour acheter votre première propriété. 

Sachez au contraire qu'un inpidu âgé de plus de 40 ans aura plus de difficultés à contracter un prêt sans apport, tout simplement parce que l'organisme de crédit considérera qu'il aura eu plusieurs années pour épargner.

Il est donc possible d'emprunter sans apport en fournissant à l'établissement de crédit des garanties suffisantes. Cependant, comme nous l'avons mentionné, les conditions du prêt sont en général moins intéressantes et vous disposez de moins de marge de manoeuvre pour négocier les coûts à la baisse. En effet, le risque semble plus élevé pour l'organisme de crédit, il est donc compréhensible qu'il s'assure davantage en appliquant un taux d'emprunt plus élevé. 

Nous vous conseillons, si possible, de fournir un apport même minime (5%), qui sera déjà plus rassurant pour le prêteur. Alternativement, il est peut-être plus intéressant financièrement de reporter votre projet pour vous laisser le temps de constituer une épargne et d'étoffer ainsi votre dossier. 

Enfin, n'hésitez pas à consulter les différentes offres en utilisant un comparateur en ligne. Faites une simulation pour évaluer votre taux d'endettement, savoir combien vous aurez à rembourser chaque mois et pour estimer le coût global de l'opération, en incluant les frais de dossier et le taux d'intérêt. Sachez qu'un courtier spécialisé dans le crédit immobilier sans apport peut aussi vous aider à choisir votre établissement de crédit ainsi que l'assurance la plus intéressante dans votre situation. 

Prêt à vous lancer ? Armez-vous de patience, mettez toutes les chances de votre côté avec un dossier solide et faites jouer la concurrence!

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