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Organisme de Crédit Immobilier

Faisons le point sur les caractéristiques de l'organisme de crédit immobilier ainsi que la procédure de demande de prêt immobilier.
Prêts recommandés:
Cofidis
500 - 35 000 €
Montant du prêt
1,70 - 21,11 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
Empruntez entre 500€ et 35 000€ en ligne
TAEG à partir de 1,70%
Durée de remboursement entre 6 mois et 7 ans
Zero
500 - 5 000 €
Montant du prêt
6,04 - 20,60 %
TAEG (à partir de)
0 - 60 mois
Durée
Un crédit renouvelable simplifié
Démarche rapide, 100% en ligne
Réponse de principe immédiate
younited credit
1 000 - 5 000 €
Montant du prêt
0,50 - 17,79 %
TAEG (à partir de)
6 - 84 mois
Durée
1ère plateforme de crédit aux particuliers
Un crédit plus rapide 100% en ligne
Une réponse par SMS en moins de 24h

Le crédit immobilier est un type de prêt bien spécifique, qu'il faut savoir négocier. Quels sont ses avantages, ses conditions et comment réduire les frais ? Nous répondons à toutes vos questions. 

Qu'est ce qu'un crédit immobilier ?

Comme son nom l'indique, un prêt immobilier vous permet de financier l'achat d'un bien immobilier ou des gros travaux de rénovation dans votre logement actuel. Le montant et la durée du crédit dépendent de votre projet, de votre apport personnel ainsi que de votre capacité d'endettement.  Le taux d'intérêt dépend de la durée du crédit, du montant emprunté mais aussi de vos négociations. Ce type de crédit est accordé par un organisme de crédit agréé, tel qu'une banque. 

Les types de crédits immobiliers

  • Le prêt immobilier classique est le plus répandu. Il n'y a pas de réglementation en vigueur pour ce crédit; les modalités sont définies par chaque établissement de crédit. La durée est en général de 20 à 25 ans, en fonction du montant de l'emprunt. Le montant du prêt doit s'élever à 75000€ minimum et n'a pas de valeur plafond. Le taux d'intérêt peut être variable ou modulable. 
  • Le crédit in fine se définit par le remboursement du montant avec les intérêts pisés en mensualités. Ce crédit peut s'étendre sur 20 ans au maximum et est ouverte aux particuliers souhaiter financer un bien locatif. Le taux d'intérêt reste fixe et est plus élevé que le prêt classique. 
  • Le Plan Epargne Logement consiste à l'ouverture d'un compte épargne d'une durée de 4 ans. Ensuite, vous pouvez utiliser cet argent de différentes manières. Ceci vous permet de négocier un crédit immobilier très intéressant dans la banque chez qui vous avez ouvert votre plan épargne logement. En revanche, le prêt ne peut excéder 92000€ et le remboursement s'échelonne sur 15 ans au maximum.
  • Le prêt conventionné est accordé par les établissements de crédit ayant un accord avec l'Etat. Son taux d'intérêt est plus élevé car il vous fait bénéficier des Aides Personnalisées au Logement, qui contribuent à diminuer le montant des mensualités du crédit. D'autre part, ce crédit ne demande aucune condition de ressource ni apport personnel. 
  • Le prêt à taux zéro est destiné aux particuliers dont les ressources ne dépassent pas un certain plafond, ou qui n'ont pas été propriétaires depuis deux ans au minimum. Seuls les organismes conventionnés par l'Etat peuvent offrir ce type de crédit, qui ne s'applique que pour acheter ou construire une résidence principale. 

Les avantages du crédit immobilier

Il est plaisant pour beaucoup d'entre nous de se dire que nous sommes propriétaires de notre maison. Mais quand on est jeune actif, il est difficile d'avoir le capital nécessaire pour investir dans la pierre. C'est pourquoi le crédit immobilier est la solution idéale pour financer vos projets immobiliers sans attendre. 

Ainsi, même si vous avez des revenus salariaux moyens, vous pouvez faire un prêt conséquent à long terme pour acquérir rapidement le bien immobilier de vos rêves. 

Cela permet aussi un meilleur équilibre financier, car vous remboursez une petite partie du prêt tous les mois, au lieu de débourser une somme immense en une seule fois lors de l'achat. 

Crédit immobilier : les conditions

La condition principale et obligatoire est votre santé financière. En d'autres termes, votre organisme de crédit immobilier aura plus de chances de valider votre demande si vous avez une stabilité professionnelle, une épargne et êtes raisonnable dans vos dépenses. Votre "profil emprunteur" est clé pour convaincre l'organisme de crédit immobilier de vous octroyer le prêt demandé. Ainsi, si vous avez tendance à être à découvert, ou si vous avez fait de grosses dépenses, il est préférable d'attendre quelques mois avant de déposer votre demande. 

L'organisme de crédit immobilier va se baser sur votre dossier pour évaluer le montant du prêt qu'il peut vous octroyer. La décision dépend de vos revenus, charges mensuelles, taux d'endettement et reste à vivre. Votre capacité d'endettement ne peut pas excéder 33%. L'apport personnel est aussi un élément clé pour définir le montant du crédit immobilier. En général, on vous demande de fournir un apport de 10% du montant total du prêt. Si vous êtes capable d'injecter un apport plus important, vous aurez une meilleure marge de négociation. 

Vous pouvez également faire appel aux services d'un courtier en immobilier pour vous assurer un dossier plus que parfait. 

Conseils pour négocier votre crédit immobilier

  • Il est vivement recommandé de faire jouer la concurrence et de négocier le taux de crédit le plus avantageux. Voici quelques astuces et atouts qui joueront en votre faveur. 
  • Plus votre apport personnel est important, plus le risque pris par l'organisme de crédit immobilier diminue. Vous êtes ainsi en position de négocier un meilleur taux de crédit. 
  • Si vous avez un plan épargne logement, profitez-en. Ce produit bancaire est spécifiquement conçu en vue d'un achat immobilier et vous offre des taux plus intéressants. 
  • Réduisez vos autres crédits ou attendez de les avoir tous remboursés avant de demander un prêt immobilier. Vous diminuez ainsi le risque de non-remboursement aux yeux de l'organisme prêteur et vous pourrez demander une mensualité plus importante. 
  • Si vous n'avez pas été à découvert ces derniers mois, c'est un point positif pour vous, en prouvant que vous pouvez gérer vos finances. 
  • La jeunesse est votre atout. Le crédit immobilier est en effet un prêt à long terme et il est plus judicieux d'avoir fini de rembourser votre dette avant l'âge de la retraite. 
  • Le CDI est aussi votre allié. La stabilité professionnelle est un facteur clé qui influence votre taux de crédit. 
  • Profitez de la concurrence parmi les banques et organismes de crédit afin d'obtenir les meilleures conditions possibles. 
  • Réduisez la durée du prêt, car le coût du crédit augment avec le durée de l'emprunt. Il est déconseillé d'opter pour un prêt sur plus de 25 ans. 


Ainsi, il existe de nombreuses variables à prendre en compte dans l'obtention d'un crédit immobilier. Il s'agit d'un prêt de long terme qu'il vous faudra rembourser, d'où l'intérêt d'examiner toutes vos options et d'exercer vos qualités de négociateur. 


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